es así como se mejora la experiencia de cliente con tecnología

Artemio: Hola, qué tal bienvenidos a todos a una edición más de Cuando el río suena, un podcast que está construido para todas las personas que están construyendo algo donde antes no había nada y para todos aquellos que están en esta carrera que es tan emocionante de construir un negocio con la tecnología en el núcleo. El día de hoy estamos grabando una edición que es remota. Completamente remota. Siempre hemos tenido invitados que vienen de otros países, de otra ciudad en la que estamos Rodrigo y yo, pero en esta ocasión yo me encuentro en un Airbnb en el sur del país. ¿Rodrigo, cómo estás? Él está en el centro del país y Fernando, no sabemos desde dónde te estás conectando. ¿Estás en Ciudad de México?

Fernando: Sí, estoy en la Ciudad de México, ¿qué onda, cómo están, Artemio, Rodrigo?

¿Cuál es el pitch de elevador de Nexu?

Artemio: Muy bien, felices de tenerte para platicar un poco de Nexu. No todos conocen a Nexu, probablemente mucha gente es la primera vez que escuchan de su empresa o tal vez ya los tienen en el radar, pero no saben muy bien lo que hacen. Entonces para poner a todos en la misma página, ¿podrías contarnos cuál es su pitch de elevador?

Fernando: Somos una plataforma tecnológica para las agencias automotrices, en donde con 8 campos un cliente puede llegar a la agencia y financiar su auto. Es una plataforma que se llama B2B2C, porque nosotros hacemos alianzas con agencias y con marcas para tener nuestra plataforma de financiamiento en las agencias y así financiar a los consumidores finales.

Artemio: Este es de los pitches de elevador más concisos que nos han dado. Este sí es de elevador

Fernando: 3 pisos de elevador.

Artemio: Exacto.

Fernando: No 20 pisos de elevador.

¿Cuál es el rol de Fernando como Founder y co-CEO de Nexu?

Artemio: Indagando en LinkedIn un poquito de ti, vimos que la posición en la que te presentas es como founder y esto nos agarró un poquito en curva, porque casi siempre es founder y CEO, founder y CPO o founder y CTO. ¿En qué consiste lo que estás haciendo en tu día a día? Tenemos la duda de cuáles son las responsabilidades que llevas o cuál es tu rol, ¿cómo te ves en el organigrama de Nexu?

Fernando: Qué bueno que me dices porque normalmente no soy de los que está actualizando mucho LinkedIn. Llevo ya más de 8 años como fundador de Nexu y mi rol ha cambiado un poco a lo largo de estos años.

Fundé Nexu con Abdon Nacif como co-founder en el 2014, los dos somos co-CEOs de la empresa y lo hemos venido haciendo estos 8 años y medio que llevamos emprendiendo y creciendo Nexu.

Sobre cómo nos manejamos: Yo estudié actuaría y administración y él estudió computación. Cada quien tenía fortalezas específicas: a mí siempre me han encantado las matemáticas, la estadística, toda la parte de análisis de crédito, la parte de riesgo, la parte financiera. Normalmente son las áreas que yo he llevado, aunque hay algunos años que siempre sirve cambiar y ponerse el sombrero del otro y aportar. Después de cierto tiempo te ciclas un poquito en algunas cosas. Y Abdon siempre ha llevado los equipos de producto y de tecnología. Actualmente el equipo de operaciones y el comercial también.

Entonces, en algún momento, algo que me que me dio mucha risa, es que yo di una clase de desarrollo empresarial en donde estudié la licenciatura en el ITAM. Me acuerdo que como parte del proyecto final, los alumnos tenían que presentar un caso de negocio y una idea de emprendimiento en un formato muy ágil. Y ponían el equipo con quien iban a hacer todo el proyecto y había un alumno que era CEO, CFO, CMO. Tenía como 8 roles, y se me hizo muy chistoso decir, ¿este cuate qué le pasa?, se está poniendo 27 roles y a los demás no les está dejando nada del equipo. Entonces, creo que como founder toca hacer un poco de todo. Y hay veces que tienes que tomar las decisiones y hablar con los inversionistas. Pero también hablas con tus clientes y con todo el equipo. Conforme va creciendo la empresa va cambiando tu rol y dónde aportas más valor. Pero puntualmente somos Abdon y yo Co-CEOs.

Rodrigo: Está muy interesante porque sí, siempre hay dos propuestas, hay founders que están muy metidos en todas las áreas que se pueden y otros que dicen que no y se separan de las mayores responsabilidades que pueden cuanto antes, separando los roles. Pero al final, siempre un founder tiene que participar en donde haga falta, porque nadie está tan acometido a la labor, no como los propios founders de la startup.

Fernando: Algo que diría para todos los que tengan co-founders y que no son founders solos, es que es muy importante tener súper claro y delimitar las áreas que operas. Cuando eres un founder operador y trabajas 100%, 120% de tu tiempo en tu empresa, como es nuestro caso, debes tener claro y dividirlos: People, Recursos Humanos, finanzas, análisis, lo veo yo … riesgos… tú ves esto y sobre esto tú decides, tú tal, eres autónomo pero responsable de esas partes. Obviamente, cuando hay una decisión importante, siempre lo rebotas con otras personas del equipo, con tu co-founder, con inversionistas. Pero nos ha dado mucha agilidad eso y la parte de decidir.

Rodrigo: Qué bueno que tocas eso. Porque claro, que así como es importante tenerlo delimitado, también es importante complementarse. Si hace falta una pata, puede causar problemas más adelante. Y retomando un poco lo que hacen en Nexu, el proceso normal de pedir un crédito regular para financiar un automóvil, toma varias semanas, es un proceso complicado.

Artemio: Y si bien te va.

¿Qué es lo que hace Nexu para agilizar tanto el proceso de solicitar créditos?

Rodrigo: Es un proceso complicado, tiene muchas variables, piden un montón de documentos. Y ustedes anuncian que en una semana, en un plano ideal, ya están financiando tu auto, ¿qué es lo que están haciendo distinto?, ¿es un componente tecnológico?, ¿es operativo? ¿Cómo es que consiguen esta agilidad?

Fernando: Sí, es principalmente tecnológico, y fue una de las razones por las que decidimos emprender Nexu. Tanto Abdon como yo trabajábamos en la industria financiera y habíamos visto de primera mano que había mucha oportunidad de innovación, mucha oportunidad de traer tecnología, traer buenas prácticas de otros países a los servicios financieros en México. Puntualmente, el proceso de sacar un coche, en comparación con otros países donde puedes prácticamente salir de la agencia con tu coche, ¿acá por qué toma tanto tiempo? Muchas veces es por cuestiones de regulación o porque así se viene haciendo desde siempre.

Así que, por medio de tecnología, de inmediato cuando llega un cliente a la agencia, llena ocho campos y con eso puedes arrancar tu proceso y tener en cuestión de segundos una cotización. Nosotros por atrás podemos hacer distintas validaciones en bases de datos, consultar historiales crediticios, revisar tus ingresos y darte una cotización en tiempo real. Entonces eso agiliza muchísimo el proceso tradicional de originación de crédito y de dar un crédito normal. Es lo que nos hace diferentes.

Rodrigo: Qué interesante, porque pensaba que habría más trabas regulatorias que no permitían este tipo de cosas. Conociendo una tarjeta de crédito, siempre las validaciones son una lata, nunca te la quieren dar en ese momento. Ahora pedimos una tarjeta de crédito para el estudio, nos la dieron y después en un chequeo nos la volvieron a quitar, entonces hay que volverla a pedir y esperar 3 meses.

Pensar que se puede resolver solamente con tecnología y que es un problema de red tape, pero de poca agilidad, me parece agradable de escuchar. Abre las puertas para que muchas industrias se pongan las pilas con esto.

Fernando: Sí, es parte de buscar en dónde hay un proceso complicado. Algo que se tiene que revisar manualmente por varios humanos, donde hay comités de crédito, donde hay comités de lo que sea, que hacen que se tenga que llenar solicitudes, que luego otra parte del equipo lo tenga que revisar, dar una respuesta, si se cambia algo otra vez ahí va de ida y de regreso. Procesos que son tardados de ida y vuelta, buscar cómo los puedes hacer con tecnología más rápida.

¿Qué es lo clave a considerar en un modelo de riesgo para otorgar un crédito que los bancos normalmente pasan de alto?

Artemio: Creo que acabas de resumir lo que nosotros tratamos de ofrecer siempre a los clientes que se acercan a nuestro estudio de producto. Y aprovechando tu experiencia en actuaría, también vimos que has sido consultor respecto al tema, ahora tienes esta empresa en la que todo el tiempo están midiendo el riesgo al momento de dar o no un crédito. Nos gustaría aprovechar la vuelta para que nos des un 101, de cuáles son las foundations o cuáles son las claves a considerar en un modelo de riesgo para otorgar un crédito y si podemos ligarlo a cosas que están pasando por alto los bancos o que tal vez ustedes hacen un poco distinto. Pero realmente, con el 101 nosotros nos vamos más que bien servidos, porque ya van varias startups de préstamos y créditos que han venido al programa y no tenemos ni siquiera idea de cómo hacen esa medición.

Fernando: Algo que nosotros hacemos distinto a los bancos, o donde complementamos mucho a los bancos, es que tratamos siempre de ver al cliente de una manera comprensiva, holística. Todo esto lo tenemos que parametrizar y hacer reglas para hacerlo de manera automática y es normalmente donde viene el reto, porque muchas cosas son muy cualitativas y tienes que encontrar la forma de quitarle lo cualitativo y medirlo. Pero lo que hacemos es ver a los clientes de manera holística, con todo lo bueno, con todo lo malo, para ponderar y darle su peso a cada parte. Normalmente, muchas financieras piden cumplir A, B, C, D, E… Tienes que tener el mínimo de ingresos, el mínimo de historial crediticio, el mínimo de arraigo laboral, el mínimo de arraigo en tu trabajo, domicilio, el mínimo de esto…

Es como si quisieras contratar en el estudio a un candidato de licenciatura en comunicación. ¿A quién preferirían contratar?, a quien haya pasado todas las materias de la carrera con 6 o preferirías decir, que realmente algunas materias que importan. No me importa que en la clase de no sé qué sacó 5. Quizás no habría sido el candidato de un banco porque no sacó el mínimo necesario. Pero no es que el mínimo necesariamente es más bueno que alguien que saca 6 en todas las materias. Prefieres que repruebe 2 pero que saque 10 en todas las demás. Entonces, tratando de seguir eso, ahí es donde nos especializamos, en parametrizar y ver lo bueno de los clientes, lo malo de los clientes, ponderarlo y decidir.

Artemio: Ok, entiendo.

Fernando: No sé si quieres…

Artemio: No, no, no. Mejor pasemos a la siguiente pregunta con mi co-host.

Rodrigo: ¿Sabes qué pasa? Que normalmente estamos lado a lado y es muy claro ver cuando alguien va a hacer el comentario que sigue. Pero cuando estamos así en remoto siempre nos hacemos cara para ver quién es el que continúa.

Fernando: Guiño, guiño.

Rodrigo: Se parece a lo que hemos escuchado de otros fundadores y operadores de otras instituciones y fintech, que los bancos son muy estrictos, muy restrictivos y que no dejan ver otros factores que son importantes. Arrancar de la premisa, que yo lo interpreto como ver a la persona completa, pues alguien que pide un crédito lo va usar para algo y pretende pagarlo después. Claro que hay un sector que se convertirá en un sector moroso o habrá alguien con malas intenciones. Pero la realidad es que el grueso de las personas que piden un crédito, en especial aquí para un coche, la idea es que puedan usar su coche y lo puedan pagar. Esa es normalmente la intención. Y luego los bancos son tan previsibles que no toman en cuenta esa variable tan importante que es la intención de usar el crédito de una buena forma, que toda la buena intención está ahí.

Fernando: La industria en general es cuidadosa porque hay fraudes y hay gente que se dedica simplemente a tratar de sacar créditos con dolo y eso afecta un poco a la industria y es algo que todos tenemos que cuidar y contribuir a eliminar. La mayoría de las personas quieren usar un crédito para bien y pagarlo, quitando este pequeño subgrupo. También tiene que ver con el dinamismo de seguir alimentando bases de datos, seguir probando nuevas variables, que es algo que normalmente los bancos se tardan más en hacer. Tienen mucha rigidez para cambiar la regulación de sus productos y es lo que nos da una ventaja y la oportunidad de crecer.

Artemio: Claro, es bien interesante esto porque precisamente, una constante o un patrón que hemos visto en las empresas que están dando neo créditos, no sé si llamarlo así perse, pero que están siendo un poco más abiertos que las empresas tradicionales que solían brindar estos servicios, es que una vez que estás en el buró, ya olvídate de muchísimos de este tipo de servicios. Y muchas de estas nuevas startups lo reconsideran. Toman en cuenta si estás en el buró pero por qué, o cuál fue la situación que te llevó a ello, porque estar en él no equivale que vaya a ser alguien que no va a pagar su crédito. Y nos llama la atención cómo esta oportunidad que están viendo por un lado muchas startups que dan créditos o servicios financieros a gente que está desatendida o que ya perdió la oportunidad, por así decirlo.

Y por otro lado, nos llama la atención que los bancos, muy difícilmente reconsideran o se abren a ver todo este mercado que comienza a parecer un océano azul por la cantidad de servicios financieros y dicen, “ok, puedes estar en buró, pero déjanos analizar todas estos otras variables que nosotros podemos medir, ya sea con nuestros algoritmos o nuestros productos o nuestro equipo”. ¿Por qué crees que las instituciones de crédito tradicionales están dejando este espacio tan grande abierto a la innovación?, ¿crees que es una falta de agilidad de ellos?, ¿qué crees que es lo que sucede?

Fernando: Creo que son muchas cosas que se conjugan. Primero el tema regulatorio, como las reservas. Cuando el cliente se sale de la política un poquito, que viene estando por mucho tiempo porque el banco o la institución tienen que reservar el 100% del monto del crédito y eso lo hace poco viable. Muchas veces también es porque al banco le está yendo bien como está, entonces no hay una necesidad tan grande de cambiar las cosas cuando te está yendo bien. No es necesario llegar a otros segmentos, ¿para qué? Muchas veces los equipos dentro de los bancos dicen, “si algo me sale mal, tengo mucho que perder y poco que ganar”.

Artemio: Claro.

Fernando: Entonces, es una conjugación de varias cosas regulatorias, permisos, cambiar las notas técnicas, tus productos ante la comisión es algo muy pesado y difícil de hacer. Son varios factores que hacen que puedan haber jugadores como nosotros, jugadores que cuando un cliente quiere sacar un crédito, pero quizás en el pasado por x o y se quedó desempleado y no pudo pagar un crédito y aunque cambió su situación y se recuperó, probablemente ya quedó con la cruz escarlata ahí marcada de que nunca va a poder tener otros crédito. Es algo que nos gusta mucho en Nexu, poder apoyar a clientes que en general son buenos clientes, pero pueden tener algún desliz en alguna parte de todo el perfil. Al ver todo lo bueno y todo lo malo junto, puede ser un muy buen cliente y podemos darle la oportunidad de sacar un coche. Y un coche es importante para crecer tu negocio, para temas personales, para ir al super, para llevar a tus hijos a la escuela, para ir un fin de semana a Cuernavaca, cualquier cosa que quieras hacer. Entonces es parte de lo que nos tiene motivados y contentos de seguir creciendo Nexu y seguir apoyando más clientes.

Artemio: Esto que mencionas me recuerda a algo que charlábamos con Gabriel Monroy, él es también del equipo fundador de una empresa que se llama Colektia. Ellos compran carteras vencidas de instituciones de crédito a escala y mediante inteligencia artificial buscan la mejor forma de hacer la cobranza de estos créditos. Y esta empresa nació porque el papá de Gabriel y su hermano, pidió un crédito para emprender, no salió la apuesta y quedó en buró de crédito. Y él nos contaba, “mi padre no es alguien que no pague sus deudas, no es una mala persona ante la sociedad”. Y muchas personas justo por diferentes situaciones terminan en buró y ya no tienen acceso a todas estas herramientas para apalancarte y de ahí nace la empresa que ellos hacen.

Como mencionas, son varias cosas las que están conjugadas. También me llamó la atención que ellos están cómodos, les va bien como están. Hay un libro que se llama The innovator's dilemma o The innovation dilemma y habla de cómo cuando tú creces un producto o una corporación y tienes un core business o un core product, y después tienes una colita o un servicio , tal vez más pequeñito, que tú crees que no es para nada el core de tu negocio. Crees que si no lo atiendes de la mejor forma no te va a afectar o no te va a beneficiar, pero después viene alguien más, y por esa colita que tú estás desatendiendo como gran corporación, llegan con un grado de innovación y pueden transformar una industria. Y después solo por ese pequeño factor puede crecer muchísimo esa empresa.

Justo un ejemplo que dan mucho ahí es el caso de Craigslist, de cómo de ahí se desprende una cosa como Airbnb. De lo que parecía ser un caso de uso, la gente posteaba ahí los cuartos para rentarlos. Que para Craigslist no es ni su core, no es tampoco que están atendiendo y quieran darle por ahí. Llega alguien y le da por ahí y crece muchísimo, y les quita no solo todo eso, además en la industria y el problema en específico que se queda ahí desatendido, ya son líderes del mercado.

Esas dos cosas me resuenan de todo esto que nos cuentas. Pero a ver, estamos llegando al intermedio de esta edición de nuestro podcast. Les recuerdo a toda la gente que nos está escuchando, que en cuandoelriosuena.com pueden suscribirse a la Newsletter de este programa para recibir una notificación cada que tengamos un capítulo nuevo. De igual forma, les estamos recordando y recordando de manera incesante que se suscriban, porque ya estamos planeando la edición de este año de nuestra conferencia Latam startup. El año pasado la pasamos increíble y lo que estamos preparando para esta edición, en mayúsculas, se viene, grande la cosa, se viene muy emocionante. Si les gustó la experiencia del año pasado, no van a querer perderse lo que tenemos entre manos en esta ocasión.

Pero bueno, vámonos al intermedio y regresamos.

¿Cómo ha reaccionado Nexu ante el reajuste actual del mercado ahora que hay mucha menos inversión de capital de riesgo?

Rodrigo: Bienvenidos de vuelta a un episodio más de Cuando el río suena, con nuestro invitado de esta edición, Fernando Gómez de Nexu. Algo que platicamos fuera del aire, y que queríamos platicar contigo, ¿cómo ha reaccionado Nexu ante el ajuste actual del mercado, ahora que hay mucha menos inversión en capital de riesgo?, ¿cómo ves el ecosistema comportándose ahora?, ¿cuáles son tus reflexiones al respecto?

Fernando: Creo que al final, todos son ciclos económicos y ciclos que se dan en los ecosistemas y entre inversionistas y en la industria de inversión de capital también. Hay años en los que hay poca inversión o hay recesiones o donde los inversionistas buscan tener su dinero muy diversificado en cosas que aparentemente son muy seguras. Y hay años donde hay mucho crecimiento, por ejemplo, ese crecimiento se viene dando a partir del 2015, 16, 17. Empezó a crecer mucho la industria de emprendimiento, digamos los fondos de Venture Capital, empezaron a crecer los fondos, el tamaño de los fondos, a hacer más inversiones, empezamos a ver muchas más inversiones en Latinoamérica, en México, puntualmente en todo el mundo.

Y digamos que en el 2021 fue ese pico de valuaciones de múltiplos altos. Normalmente, depende mucho de la etapa en la que una empresa está. Si está en una etapa muy temprana se mide mucho la oportunidad del equipo, los fundadores, el tamaño del mercado, cómo se está resolviendo y normalmente con base en eso y el potencial, se llega a una valuación. Conforme una empresa va creciendo, sigue esa primera tomando un rol, pero empiezan a jugar otros factores, como el crecimiento de la empresa y temas más financieros: ventas, márgenes. Durante ese 2021 hubo mucho apetito, había muchas buenas historias, y por eso se dio que muchos estaban levantando capital y a valuaciones altas. Y de repente se contrae, hay incertidumbre, suben las tasas de interés, como ahorita. Nos regresamos a niveles de años anteriores. Los fondos de Venture Capital ahora son más cautelosos, toman más tiempo en hacer due diligence, a diferencia de hace 5 años.

Artemio: Se emocionaron.

Fernando: Que sí, era como una carrera y eran las inversiones muy rápidas. Pero es un ciclo, entonces al final, como fundadores o como emprendedores, tienes que entender estos ciclos y aprender a ser pacientes, trabajar duro y seguir enfocándote en lo importante de tu empresa a largo plazo. Al final todo el mundo quiere que las empresas sean exitosas, sean rentables, que sean grandes y que no necesariamente necesitan capital.

Artemio: Claro, y creo que es una lección muy sana para el ecosistema en general. Creo que sí puede poner también en aprietos los planes, particularmente de la gente que levantó una ronda en este periodo optimista, si queremos llamarlo así. Tú tienes un runway de 18, 24 meses, lo que sea. Ya va a llegar el final de ese runway y al momento de levantar inversión resulta que es menos lana que la que tú estabas planeando y tarda más tiempo en llegar. Y sí puede poner en jaque a gente que tenía cierto plan de crecimiento y después llega ese momento y resulta que vas a tener, chance 30% menos del dinero que tú esperabas, y eso muchas veces involucra no poder mantener el crecimiento del personal que tenías. Siento que traba muchas cosas. De igual forma, siento que cualquier fundador que es responsable o cualquier equipo que esté en una suite responsable, ajusta antes de llegar a catástrofes. Pero luego ajustando tienes que hacer lay offs, cuando llega ese momento, esos períodos son más conservadores. Pero al final del día, creo que este enfoque que ahorita está como muy sonado en la industria del Venture, de volver a la base de bootrapear la cosa, hay que ser profitable, al final del día es muy sano porque, vaya, Rodrigo y yo, nosotros comenzamos a empaparnos de esta industria hace 3 años, justo cuando estaba por arrancar o más bien ya estaba sucediendo este periodo optimista, pero apenas estaba por llegar al pico y lo vimos, valuaciones en millones de dólares con el podcast, puras buenas noticias, más fondos, un éxito, lo que sea.

Pero siempre, una pregunta que volvía a nosotros era, ¿por qué no está en el chip que esto sea profitable desde un inicio? O que de verdad puedas como tirar tan hacia al futuro como este momento en que llegas al números verdes o a tu punto de equilibrio. Y también en el programa hemos encontrado un par de fundadores que no conocían esta escena de Venture Capital o este sistema y empezaron siendo una empresa profitable y después escalaron con dinero del Venture Capital. Y decíamos, “oye, eso se ve más correcto, eso se ve más responsable”.

De igual forma yo creo que no se va a ir a ningún lado este sistema, porque al final del día, de eso se trata, de probar ideas, de probarlas lo más rápido posible, de ser muy ágiles. Particularmente aquí en la región nos emocionamos de más, porque era la primera vez que teníamos un ecosistema tan latente.

Fernando: Sí, pasó en todo el mundo. Lo que pasa es que en todo el mundo no les había pasado antes. Pasó en el 99 antes de la crisis suprema, pero quizás no nos había tocado vivirlo antes. Creo que ese cambio de enfoque, como dices, es sano. Antes llegó excederse un poco la idea de crecer a toda costa e invertir mucho dinero, le llaman quemar mucho dinero en crecimiento a toda costa, aunque no sea un crecimiento sostenible, aunque no sea un dinero tan bien utilizado, simplemente por crecer, crecer, crecer. Pero era lo que los fondos querían ver, crecimiento, y cuánto creciste con el mes pasado y contra la semana pasada y contra ayer. Entonces era como una máquina de crecer. A ver, existe la industria y el Venture Capital y todo el ecosistema y como dices, está bien probar y si uno no toma ciertas apuestas, luego no van a salir joyas después. Pero el chiste es tener ese chip. Si voy a hacer un proyecto, si voy a hacer algo… cuál es el plan, qué es lo que tengo que probar para que crezca, cuál es el camino a la rentabilidad, lo que necesito hacer y eso es una meta importante a tener. Sobre todo una vez que pasas una cierta etapa y cierto tamaño. Entonces, quien levantó valuaciones muy grandes, simplemente va a tener que trabajar un poco más o tardarse un poquito más en levantar un múltiplo muy grande. Vas a tener que trabajar mucho para regresar a esa misma valuación con un múltiplo más chiquito. Pero no quiere decir que no se pueda, simplemente que vas a tener que cumplir esa promesa, y ese crecimiento muy grande, para valer en el futuro como te valuaron en el pasado.

¿Cómo distribuye su equipo una startup como Nexu?

Artemio: Claro, Fernando. Te queremos preguntar, cómo es que Nexu se prepara para este ambiente, cómo se vive todo dentro de la empresa, o sea, pensando en términos más operativos, qué hace a Nexu especial, cómo se distribuye el equipo, cuántos son, cómo se dividen y cómo es que esto les da una ventaja, cómo han tomado decisiones. Que ahora que nos cuentas que como co-CEO estás metido en un montón de áreas, no sé si estas de aquí necesariamente son las tuyas, pero igual seguro que nos puedes dar insights.

Fernando: Sí, claro. Al final siempre decimos que somos como un reloj suizo donde todas las partes están muy relacionadas y si una no funciona bien, todo el reloj al final no funciona. Entonces, tenemos desde el equipo de People, de recursos humanos y atracción de talento, quien se encarga de atraer y mantener y retener al mejor talento y crecer al mejor talento. Tenemos al equipo comercial, que está en el piso de ventas de las agencias, capacitando a vendedores en agencias, fortaleciendo las relaciones comerciales en todo el país. Está el equipo de análisis y de operaciones, que son los equipos que al final se aseguran que todos los procesos, desde que llega un cliente hasta que cuatro o cinco años después que termina de pagar su crédito, siempre hay un área de soporte para apoyar a todos estos clientes. Está, por supuesto, el equipo de Producto y Desarrollo tecnológico, quienes construyen toda la plataforma de Nexu, se aseguran que seguimos innovando y mejorando la plataforma de cara a las agencias y de cara a nuestros clientes finales y están los equipos de finanzas, que al final tienen toda la parte de capital markets, de contabilidad, tesorería, planeación financiera. Espero que no se me haya pasado ninguno, pero en general, somos el equipo y todos trabajamos muy de la mano. Somos 250 personas en el equipo.

Artemio: Son más grandes de lo que pensaba, es un numerote.

Fernando: Sí, ya es un pueblo. Es parte de la responsabilidad que tenemos en el equipo de influir en tu mismo equipo, en tu misma compañía, en tu sociedad, en tus clientes, en tus ciudades.

Rodrigo: Gracias por esa radiografía, porque nos permite entender a Arte y a mì, que llevamos aquí ya más de 90 conversaciones, pero incluso a nuestra audiencia que puede haber escuchado unas cuantas, también ya han escuchado cómo funcionan un par de modelos de negocio, cómo es que realmente funcionan las startups, cómo es que hacen que funcionen un modelo de negocio, cómo lo aplican, dónde está la oportunidad. Ver la radiografía de cuáles son los departamentos más importantes de una startup como la tuya, estoy seguro que es de mucho valor para que puedan imaginarse, dependiendo de mi proyecto, esto me suena que debería ir cerca o no y cuáles serían las diferencias. Me parece una reflexión muy valiosa.

¿En qué momento se dieron cuenta de que tenían que construir Nexu?

Queríamos preguntarte también, es una pregunta que a mí en lo personal me choca porque son de inspiración, de estos podcast que son más así de… “y bueno, cómo te sentiste cuando bajaste tu primera ronda”. Que no me gusta, pero las respuestas que hemos recibido con ella, tiene que ver con cuál es el origin story de la startup, eso sí es muy interesante, cómo detectan la oportunidad de mercado, los pequeños pasos de cómo se arma una compañía. La pregunta es, ¿en qué momento se dieron cuenta tú y tu socio de que tenían que construir Nexu?

Fernando: Sí, mira. Con Abdon tuve la suerte de conocerlo en la maestría, los dos estábamos estudiando juntos. Y habíamos, como les platiqué hace ratito, tenido la oportunidad o la coincidencia de trabajar en servicios financieros. Entonces, para distintos clientes vimos la oportunidad grande.

Nexu lo arrancamos como un broker, como un marketplace de financiamiento automotriz. Financiamiento y arrendamiento automotriz. Veíamos qué necesidades tenían los clientes, y trabajamos con bancos que ofrecían distintos productos de crédito y arrendamiento y ahí veíamos cuáles eran los mejores productos para cada cliente, qué hace sentido para ellos. Fuimos brokers 3 años, no fue poco tiempo, aprendimos muchísimo de los procesos.

Artemio: Claro, se metieron a las piedras.

Fernando: A las piedras, vimos todos los procesos donde trabajamos de aliados. Y yo me acuerdo perfecto, digo, no fue un caso específico, son aprendizajes que vas viendo en el tiempo. Pero había un cliente, no me acuerdo qué le había pasado, no me acuerdo si no tenía el comprobante de domicilio a su nombre o si se había cambiado de trabajo y no le daban crédito. Y yo le decía al gerente de crédito, “le prestaría mi dinero a este cliente. No que lo tenga, pero se lo prestaría, si lo tuviera. Les va a pagar, es doctor, gana muy bien, tiene buen historial, en general”. Y cuando te empieza a tocar lo mismo, lo mismo, lo mismo, dices, aquí está la oportunidad, aquí tenemos que hacerlo. No nos estamos aguantando, como dirían. Llevamos más de 3 años originando para diferentes curadores, conocemos muy bien los procesos, cómo prevenir fraudes. Ya teníamos un algoritmo de crédito bueno y era momento de arrancar. Entonces así fue cómo empezamos y en el 2018 con nuestros propios productos.

Artemio: Qué interesante, suena a que agregaron un montón de data de los dos lados. De quien está dando el crédito y quien lo está solicitando y es a partir de esa experiencia o de los patrones que identifican que se vuelve clara esa oportunidad.

Fernando: Sí, muchas veces pasa eso cuando emprendes. Hasta que no te metes, acabas ya entendiendo bien dónde está la necesidad más fuerte y dónde te tienes que enfocar más. Y es donde a veces llaman estos pívot, que no es como que empiezas haciendo A y acabas haciendo Z, sino que acabas entendiendo bien cuál era la necesidad más importante.

Y a veces tienes que hacerlo para el otro, porque si no, no tendrías los datos, no tendrías todo el material, para estar en una buena posición.

Rodrigo: Claro, y que si es algo que te pasa como startup es un privilegio en realidad. Porque si tienes el privilegio de pivotar y de encontrar algo mejor que lo que consideraste la oportunidad original que ya era buena, porque por eso arrancaste con tu startup. Si te pasa, realmente es algo bueno, que toda startup podría esperar, vamos, es un paso extra.

Artemio: Y creo que hay que estar dispuesto a tomar ese cambio o dar ese paso, como dices, no creo que necesariamente sea un volantazo, pero sí es un cambio de camino.

Oye, Fernando, queríamos preguntarte. Nos contabas cómo arranca la cosa, dónde ven la oportunidad, también vimos en algunas de las notas periodísticas que nos encontramos de Nexu que ya tenían una buena masa de clientes.

¿Cómo se ve Nexu en el futuro si es tremendamente exitoso?

Siguen en esta carrera a largo plazo. ¿Cómo ser la compañía que están construyendo en el futuro si es tremendamente exitosa?, ¿qué le aporta Nexu a la sociedad si todo sale como a ustedes les gustaría?

Fernando: Sí, eso es lo que nos tiene contentos y motivados en la meta. Lo que buscamos es estar presentes en cualquier ocasión que un cliente compre un coche. Que cualquier cliente que necesita un coche, que quiera un coche, ayudarlo a encontrar la mejor alternativa de financiamiento. Ya sea crédito, ya sea arrendamiento, lo que el cliente necesite en cualquier rincón del país. Esa es la meta. Obviamente después habrá la oportunidad de crecer a otros países, pero eso nos haría muy felices. Atender a cualquier cliente que quiera comprar un coche, que quizás no ha podido, que quizás no quiere hacerlo porque el trámite es muy pesado o que es lento o porque es de papel. Qué rápido pueda entrar a una agencia a sacar su coche de volada con nosotros.

Artemio: Si ustedes tienen un sistema ya construido y estamos hablando de tratar de distribuirlo a todas las personas que tienen esta necesidad y que puedan considerar entrar a su página de internet, llenar estos 8 campos que mencionas y que todo el proceso sea mucho más fácil a lo que están acostumbrados al día de hoy.

Fernando: Sí, así es. Ya sea en la página de Nexu o en la agencia, por medio de las agencias está la plataforma. Que sí, que puedan llegar y que nosotros podamos siempre tener cada vez mejores productos y darles mejores condiciones a nuestros clientes y construir relaciones a largo plazo con ellos.

Rodrigo: Buenísimo, Fernando. Nos acercamos al final del episodio. Pero al final viene nuestra pregunta favorita, que nos da insights a nosotros y a nuestros escuchas sobre dónde, particularmente las startups, están poniendo su atención. Y también es la antítesis de la pregunta que te acabamos de hacer, ¿qué es lo que sigue?, ¿dónde están los siguientes pasos para el éxito?

¿Cuáles son los retos más grandes a los que se enfrenta Nexu en los próximos años?

Pero esta pregunta es, ante los retos que enfrenta Nexu y tú como su founder y co-CEO, en los próximos años, ¿qué te quita el sueño?

Fernando: A ver creo que es operar bien. Tienes que operar bien, mantener la cabeza bajo, trabajando día a día. Y si trabajas bien, las cosas no se construyen de la noche a la mañana, es en el día a día, que poco a poco vas construyendo las cosas cuando eres persistente y eres paciente y haces las cosas bien. Entonces, me quita el sueño el asegurarte que ese día a día se va y que cada día construyes sobre el anterior y que tomas el rol que más necesita la compañía para ti. Hay veces que tienes que estar mucho más enfocado hacia tus cosas y estás en un nivel un poco más alto. Es lo que nos emociona, nos quita el sueño en el buen sentido, espero.

Artemio: Perfecto, ahí lo tienen. Fernando, esta ha sido una excelente conversación. Muchísimas gracias por venir a darte una vuelta a este espacio. Sabemos lo ocupada que es la gente que viene a darse un rol. Así que te lo agradecemos con el corazón en mano. Y también, a la gente que nos está escuchando, les agradeceríamos con el corazón en mano si nos ayudan a compartir este recurso con algún fundador de un negocios, con algún líder en una startup de tecnología o quien sea que se le esté cruzando arrancar un negocio que vaya en alguna de estas dirección. Este recurso es para todas estas personas, siempre va a ser gratuito, siempre van a encontrar una comunidad de gente que está construyendo cosas donde antes no había nada. Y entre antes lleguemos a todas esas personas va a ser mejor, tanto para ellos, no necesariamente para nosotros. A nosotros sencillamente nos harían muy felices.

Rodrigo: Nosotros solo somos los facilitadores.

Artemio: Exacto, justo así. De igual forma les recuerdo que en en cuandoelriosuena.com se pueden suscribir a la newsletter de este programa y recibir una notificación cada que saquemos un capítulo nuevo. Muchas gracias al equipo de producción que edita y hace posible la publicación de este programa. Muchas gracias, Ro por conectarte a una edición más y a nuestro invitado de honor, por darte la vuelta.

Fernando: Eso es todo, gracias Artemio, Rodrigo. Aquí a la orden.

Artemio: Que genuinamente logren lo que se están proponiendo en Nexu y que vengan tiempos de cosecha. ¡Hasta la próxima!